Aprender como investir o dinheiro que você economiza é essencial se você deseja construir riqueza. As boas notícias? É mais fácil do que nunca começar a investir com qualquer quantia de dinheiro.
Investir não é apenas para os super-ricos e ternos de Wall Street. Na verdade, investir no mercado de ações é uma das maneiras mais comuns pelas quais os americanos médios se tornam milionários.
Aprender como investir pela primeira vez pode ser intimidante, mas não é tão assustador quanto você possa imaginar. Aqui, vou mostrar a você as melhores maneiras de começar a investir e apontar algumas coisas que você deve considerar aprender a seguir.
Estou pronto para começar a investir?
Antes de começar a investir, é importante ter o resto de sua casa financeira em ordem. Você deve:
Esteja confortável com seu orçamento – quanto você ganha, gasta e economiza a cada mês.
Esteja no controle de sua dívida – livre de saldos de cartão de crédito com juros altos e trabalhando em um plano para saldar empréstimos estudantis e outras responsabilidades.
Tenha objetivos claros que definam o que você deseja que seu dinheiro permita que você faça no futuro.
Você não precisa esperar até estar livre de dívidas para começar a investir (na verdade você não deve esperar tanto!) Mas se você tiver alguma dúvida sobre se está pronto para começar a investir, consulte meu artigo sobre os 7 passos para a estabilidade financeira antes de retornar a este guia.
Por que você deve investir
Investir é essencial se você deseja que sua economia cresça com o tempo. Embora manter o dinheiro em uma conta poupança pareça seguro, os juros que você receberá não são suficientes para acompanhar a inflação ao longo de muitas décadas.
Embora mais arriscado no curto prazo, no longo prazo o mercado de ações oferece retornos compostos que não apenas acompanham a inflação, mas a superam. Se você dedicar um minuto para aprender como funciona o crescimento composto, compreenderá rapidamente por que simplesmente deve começar a investir hoje.
Digamos que você recebeu uma pequena herança e decidiu investi-la – se você colocar R$ 5.000 em uma conta com uma taxa de juros de 7% e contribuir com R$ 200 extras por mês, depois de 30 anos você terá um pouco mais de R$ 284.000.
Onde investir – as melhores maneiras de investir dinheiro
As finanças pessoais são pessoais. A melhor maneira de investir dinheiro para você será diferente da melhor maneira de investir dinheiro para mim.
Algumas coisas, entretanto, são universais. Todos deveriam investir dinheiro para a aposentadoria que você não tocará por muitas décadas. Pode ser difícil sentir a necessidade de se planejar para a aposentadoria quando você estiver na casa dos 20 ou 30 anos. Mas precisamos cuidar de nosso futuro eu e nos afastarmos o suficiente para viver uma aposentadoria confortável não é uma tarefa fácil. Quanto antes você começar a investir, mais fácil será.
Investir para a aposentadoria no trabalho
A maneira mais fácil (e, sem dúvida, melhor) de começar a investir é se inscrever no plano 401 (k) de seu empregador ou plano de aposentadoria semelhante, se ele oferecer um.
Você especifica quanto dinheiro deve investir e seu empregador deduz o valor diretamente do seu contracheque. Há benefícios fiscais para essas contas e, às vezes, seu empregador pode igualar uma porcentagem de seus investimentos.
Você terá a oportunidade de especificar como deseja que esse dinheiro seja investido, o que abordarei em uma seção posterior.
Esteja ciente de que o dinheiro que você investe em uma conta de aposentadoria 401 (k) ou semelhante não deve ser sacado até que você se aposente (após os 59 anos e meio). Retirar dinheiro mais cedo pode exigir o pagamento de imposto de renda e uma multa de retirada antecipada de 10%.
Investindo para a aposentadoria por conta própria
Se você não trabalha em um empregador que oferece um plano de aposentadoria, ainda pode aproveitar os incentivos fiscais de aposentadoria, investindo em uma conta de arranjo individual de aposentadoria (IRA).
Como o 401 (k) s, os IRAs permitem que seus investimentos cresçam sem impostos, mas os fundos não podem ser retirados sem multa antes dos 59 anos e meio. Você pode abrir um IRA em qualquer corretora de valores, roboadvisor ou empresa de fundos mútuos.
Se você está pensando em abrir um IRA, sua próxima etapa deve ser aprender sobre a diferença de impostos entre os IRAs tradicionais e os Roth IRAs.
Investindo para objetivos de curto prazo
Todos deveriam investir para a aposentadoria, mas provavelmente você também terá alguns objetivos financeiros de curto prazo.
Em geral, não invista dinheiro que deseja usar para uma meta que está a menos de 5 anos de distância. Todo investimento envolve risco. O mercado de ações sobe e desce como uma montanha-russa – às vezes violentamente – mas se suaviza com o tempo. Quanto mais tempo você permanecer investido, melhor será sua probabilidade de retornos sólidos.
Guarde o dinheiro que deseja usar nos próximos anos em uma conta de poupança com juros altos como o Banco Do Brasil. Em comparação com o que o seu dinheiro pode ganhar investindo, as contas de poupança não rendem muitos juros. Mas o mais importante é guardar o dinheiro que você tiver em uma conta pois você está segurado pelo governo e não pode perder o valor.
