Ter um cartão de crédito significa ter um procedimento de pagamento que torna possível pagar grandes compras em parcelas, fazer pagamentos em situações de emergência, evitar ter que carregar dinheiro e algumas outras facilidades.
No entanto, nem sempre é possível obter um cartão de crédito novinho em folha. Acontece que uma vez que você solicita um cartão em um banco ou instituição financeira, vários estudos são feitos, incluindo a pontuação de crédito, o que pode dificultar a aceitação do pedido.
Se a pontuação do seu CPF for baixa, pode ser mais difícil conseguir um cartão de crédito.
Mas isso é viável.
Neste conteúdo, apresentaremos a você vários cartões de crédito que estão acostumados a serem aprovados mesmo para aqueles que possuem uma pontuação baixa.
Mas o que é uma pontuação de crédito?
A pontuação é uma pontuação que sugere às organizações a possibilidade de que você pare de cobrar dívidas como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito ou até mesmo cartões de crédito de lojas.
E qual é a interação da pontuação com a emissão de um cartão de crédito?
Tudo, porque com a pontuação, as organizações de crédito, tais como emissores de cartões de crédito, têm a capacidade de avaliar o perigo de não pagamento e negar ou aceitar o pedido.
Por que minha pontuação de crédito é baixa?
A pontuação de crédito é um instrumento que sugere seu perfil de consumidor e, portanto, vários componentes são mantidos em mente quando da conceituação de sua pontuação. Na prática, a pontuação sugere se você é ou não um pagador ideal.
Se você tem dívidas pendentes, por exemplo, isto, sem dúvida, prejudica sua pontuação. Portanto, o primeiro passo para entender por que sua pontuação de crédito é baixa é verificar seu CPF e ver se seu nome é negativo. Se for, é melhor procurar boas oportunidades de negociação com a organização de empréstimo e limpar seu nome o mais rápido possível.
As faturas inadimplentes também são componentes que têm o potencial de minimizar sua pontuação de crédito, mesmo que esta inadimplência ainda não tenha criado uma negatividade em seu nome.
Além disso, é fundamental que você mantenha seus dados de registro atualizados junto às instituições de defesa de crédito. Sem a entrada de seus dados, as organizações não têm a capacidade de ver seu histórico de pagamento e, conseqüentemente, não possuem uma indicação de se você é ou não um pagador ideal.
Cartões de crédito para aqueles com baixa pontuação: quais são os melhores?
Agora que você sabe qual é a pontuação e como ela funciona, você deve saber que existem várias entidades que liberam o cartão de crédito mesmo para aqueles que têm uma pontuação baixa.
Antes, vale a pena citar alguns pontos de vista que você deve analisar ao solicitar seu cartão. Antes de tudo, se você decidir se candidatar para uma das instituições listadas abaixo, verifique se as regras ainda são as mesmas, pois elas têm a possibilidade de mudar com os tempos.
Em segundo lugar, a liberação de um cartão não depende apenas da pontuação. Portanto, se você já tiver vários créditos liberados no mercado e uma renda baixa, seu cartão poderá ser negado.
Finalmente, os emissores de cartões de crédito normalmente não mencionam se têm a pontuação presente ou não, portanto, esta lista inclui cartões que normalmente aprovam crédito para aqueles que têm uma pontuação baixa de acordo com relatórios de indivíduos que estiveram neste caso e alcançaram o limite.
1 – Cartão do Banco Inter
O Banco Inter é 100% digital e dá um cartão de crédito sem anuidade. A pontuação não possui um peso enorme quando se trata de o banco liberar o cartão, porém sua renda e o crédito que já foi concedido por outros bancos têm o potencial de dificultar este processo.
O cartão Inter leva a bandeira Mastercard e é mundial, o que significa que você pode usá-lo para fazer compras no exterior e em locais do mundo inteiro.
Para solicitar o cartão, você deve primeiro abrir uma conta corrente digital gratuita na Inter e só então poderá solicitar o cartão diretamente através do aplicativo do banco.
No Claim Here, o banco tem uma pontuação de 7,9 em um 10 superior (com base nas revisões realizadas entre dezembro de 2020 e maio de 2021). Isto significa que a Inter tem uma boa reputação entre seus consumidores por responder e resolver a maioria das reclamações apresentadas por seus consumidores.
2 – Cartão Magazine Luiza
O cartão de loja da Magazine Luiza também é universal e vem com o banner Mastercard. De acordo com o site da loja, é feito um estudo de crédito, mas a pontuação não costuma ser um inconveniente para a concessão do cartão.
Para solicitar o cartão, é necessário ter uma renda mínima de 800 reais.
O problema é que o cartão da Magazine Luiza cobra uma anuidade, exceto na versão Gold, cuja anuidade é isenta. Para obtê-lo, entretanto, é necessário ter realizado pelo menos 5 compras na loja (físicas ou on-line) que totalizaram pelo menos R$2.200 nos últimos 3 anos.
Se você não se qualificar para a Revista Luiza Gold, pode não valer a pena utilizar a versão que cobra a anuidade.
No Reclame Aqui, Luizacred, a organização financeira da Magazine Luiza que presta o serviço de cartão de crédito, tem uma pontuação de 9,1 (com base nas revisões realizadas entre dezembro de 2020 e maio de 2021), considerada enorme.
3 – Cartão Santander Free
Outro cartão que geralmente libera crédito para pessoas com baixa pontuação é o Santander Free, do banco Santander. Para solicitá-lo, você precisa ter uma renda mínima de R$ 1.045, se não tiver uma conta no banco, e R$ 500 se já tiver uma conta aberta na organização.
Apesar disso, o cartão só dá uma anuidade gratuita se você gastar pelo menos R$ 100 por mês. Se você não usar seu cartão todo mês, pode não ser uma boa escolha para você.
A pontuação do banco Santander no Reclame Aqui, é 7,0 – considerada boa de acordo com os critérios do site.
4 – Cartão Digio
O cartão Digio é uma boa escolha para aqueles que têm uma pontuação baixa, já que a investigação de crédito é feita internamente levando em conta apenas sua renda e a proporção de crédito que você já liberou no mercado.
Vale notar que, apesar de não considerar a pontuação, a organização ainda verifica se seu nome está sujo e se você não tem nenhum problema pendente com o IRS, o que pode dificultar a aceitação do cartão.
Sem anuidade, o cartão bancário Digio vem no Visa e também é universal. No Reclame Aqui, a empresa tem uma pontuação de 8,3, considerada enorme.
5 – Cartão Neon
O cartão Neon é outro cartão com a popularidade de aprovar consumidores com uma pontuação baixa. Também sem anuidades, o cartão tem a bandeira Visa e poderia ser usado no Brasil e no exterior.
É essencial lembrar que o Neon já foi um banco. Atualmente, por enquanto, não é, e a designação apropriada é “fintech”.
O problema é que para obter um cartão Neon é preciso ter uma conta corrente com a entidade – apesar de ter serviços gratuitos, pode não ser atrativo para aqueles que já têm interação com outras entidades-.
Veja também: Banco Inter, Nubank, C6 ou Neon: Qual é o melhor?
No Reclame Aqui, o Neon tem uma pontuação de 8,2, considerada ótima, de acordo com avaliações realizadas pelos consumidores entre dezembro de 2020 e maio de 2021.
Conclusão:
Se você tiver uma pontuação baixa, é viável solicitar um cartão de crédito a várias entidades que geralmente não dão muito significado à pontuação no momento de examinar seu pedido.
Para escolher o cartão a ser solicitado, certifique-se não apenas do processo de aceitação da organização, mas também das classificações dos usuários no Google, Facebook e Reclame Aqui.
No final, apesar desta facilidade de aprovação do cartão, é fundamental examinar a causa de sua baixa pontuação. Quanto mais cartões, mais complexo é administrar o dinheiro. Portanto, evite coletar demasiados cartões: concentre-se em resolver o problema da baixa pontuação e simplifique suas finanças.
