O cartão de crédito é uma escolha muito boa para aqueles que desejam fazer compras e participar de programas de benefícios. É um capacitador: com ele em mãos, o leque de possibilidades se amplia. Entretanto, é natural perguntar-se se vale a pena ter um cartão de crédito.
Desenvolvemos este posto em particular para mostrar os prós e contras deste recurso, dando-lhe também certas dicas para utilizá-lo conscientemente. Para descobrir o que são, continue lendo.
Compra em parcelas ou pagamento subsequente
A primeira virtude, e talvez a mais relevante, de um cartão de crédito é que ele lhe permite pagar em parcelas ou pagar mais tarde. No primeiro caso, é uma opção para aqueles que não têm a proporção elementar de dinheiro para fazer uma compra mais cara.
Imagine que você decidiu comprar um telefone celular cujo custo é equivalente ao seu salário mensal, sem ter esse dinheiro economizado. Mesmo depois de recebê-lo, você sabe que não poderá gastar todo seu orçamento no aparelho: você tem que pagar contas de moradia, manter outros custos, economizar um pouco para uma viagem, e assim por diante. Este é o segundo caso, no qual você tem que pagar por ele mais tarde.
Por meio do cartão, a compra é feita e uma série de parcelas é selecionada, dependendo do que o comerciante oferece. Em muitos casos, um número limitado de parcelas permite até mesmo o pagamento em parcelas sem juros, o que torna a compra do cartão ainda mais interessante.
Acumulação de aspectos
Você já notou que as campanhas publicitárias das companhias aéreas e de vários postos de gasolina destacam continuamente a probabilidade de coletar pontos ou milhas? Estamos falando de um tipo de programa de benefícios que é bastante comum entre os usuários de cartões de crédito. Em resumo, a iniciativa é que você acumule aspectos enquanto utiliza seu cartão e depois os resgatar para recompensas.
Na prática, quanto mais você usa o cartão, mais aspectos você acumula. As recompensas são muito diferentes, desde simples presentes e produtos até instrumentos eletrônicos e viagens turísticas. Os detalhes dependem principalmente de 2 componentes: o programa específico dado pelo emissor do cartão de crédito e quanto você gasta frequentemente por mês.
Vale ressaltar que certos programas pontuam por compra, não precisamente por quantidade. No entanto, alguns deles são baseados em taxas. O conselho, portanto, é avaliar as recompensas disponíveis e os custos prováveis da colaboração. Desta forma, você poderá rever se vale realmente a pena reunir aspectos para resgatá-los por vantagens.
Lembre-se de que você deve ter cuidado para não aumentar seus gastos o suficiente apenas para recuperar as recompensas, sem considerar o efeito que uma conta mais alta pode ter sobre seu orçamento.
Trabalhe em torno do inesperado
Qualquer pessoa que tenha se observado adoecendo e gastando inesperadamente com medicamentos sabe como é crítico ter uma reserva financeira para lidar com situações de emergência. Nesta situação, vale a pena ter um cartão de crédito para contornar eventos imprevistos e evitar grandes inconvenientes.
As razões são geralmente bastante diversas: um problema de saúde, uma demanda urgente, a manutenção do carro ou da casa, e assim por diante. Uma vez que isto acontece, o cartão de crédito pode ser uma ajuda importante para que nossa preocupação do momento seja a resolução do problema, e não o custo ocasional envolvido.
Encorajando as compras
Ter um cartão continuamente à sua disposição sem um controle financeiro ideal pode dar a falsa impressão de que você tem mais dinheiro independente para gastar. Isto abre uma margem de risco para compras por impulso, que são aqueles custos que poderiam ser evitados e que, no final do mês, comprometem uma grande parte do orçamento.
Certamente, comprar um café ou pagar por um restaurante em um determinado momento não é um grande problema. Entretanto, uma vez que isto acontece com freqüência, pequenos custos se acumulam a ponto de se tornarem uma dívida preocupante, o que nos leva a outra questão problemática: os juros.
Pagar juros
Uma compra parcelada em muitas vezes pode trazer consigo uma taxa de juros sobre o valor da parcela. Mais uma vez, isso não é necessariamente um problema, mas é importante que tenhamos noção sobre aquilo que estamos fazendo com nosso orçamento. Se a compra não é essencial ou emergencial, vale mais a pena juntar dinheiro por alguns meses para fazê-la à vista e economizar um pouco.
Outra falha que gera o pagamento de juros é a perda de controle dos gastos. Quando o impulso fala mais alto com muita frequência, o salário pode não dar conta da fatura como um todo. Os valores que ficam em aberto, então, são transferidos para o mês seguinte, também com juros.
O pior cenário é aquele no qual o usuário do cartão perde o controle e decide pagar o mínimo ou parcelar a fatura mês após mês. Os juros, nesses casos, são muito maiores, levando a uma dívida imensa. É por isso que a organização financeira pessoal deve vir em primeiro lugar.
Tenha noção clara dos vencimentos, prazos, taxas, limites e do quanto você pode pagar a cada mês. Não comprometa mais do que aquilo que você se propôs a gerenciar para não correr o risco de criar uma dívida que vai ficar rolando por meses ou até anos.
Correr o risco de golpes
Devido à facilidade para realizar compras pelo cartão de crédito, ele vira grande alvo de golpes financeiros. Com os dados do seu cartão ou clonando-o, uma pessoa pode realizar compras on-line em seu nome, algo que nem sempre é tão simples de comprovar para que a instituição financeira cancele a transação.
Por outro lado, a tecnologia também oferece outra vantagem, que é o nível extra de segurança. Usando um cartão de crédito virtual para compras on-line, por exemplo, você aumenta a proteção contra esse tipo de crime. Resumidamente, o cartão cria um código de segurança temporário, que expira quando você termina as transações.
Assim, caso um site mal-intencionado ou um vírus tenha copiado seus dados, o cibercriminoso não será capaz de realizar uma compra em seu nome, pois o código de segurança do cartão já foi alterado. Simples e bastante útil, não é mesmo?
Ainda assim, é fundamental estar atento à forma como você usa o cartão e a quem fornece seus dados. Em geral, instituições financeiras não solicitam esse tipo de informação em ligações telefônicas ou e-mails, por exemplo. Fique atento e proteja sua privacidade para evitar problemas.
Como você pôde ver, vale a pena ter cartão de crédito, principalmente devido ao conforto que ele oferece para realizar compras e à facilidade para pagar por elas. O essencial é ter atenção e manter a disciplina: faça um planejamento financeiro e adote o consumo consciente. Assim, o cartão será um recurso valioso que dará a você uma qualidade de vida maior sem trazer dores de cabeça!
